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悟空保陈志华:意外险产品亟需创新 为保险机构模式创新带来重要
来源:http://www.jtznyb.com 责任编辑:ag88环亚国际娱乐平台 更新日期:2018-08-29 15:24
原标题:《悟空保陈志华:意外险产品亟需创新 为保险机构模式创新带来重要改变》 目前,中国所有的保险公司都可以经营人身意外伤害保险业务。据记者了解,像过去为大众设计的意外险,要么保障超级全面, 新能源企业 举行专场招聘会ag8879环亚手机登陆 !需要

  原标题:《悟空保陈志华:意外险产品亟需创新 为保险机构模式创新带来重要改变》

  目前,中国所有的保险公司都可以经营人身意外伤害保险业务。据记者了解,像过去为大众设计的意外险,要么保障超级全面,新能源企业 举行专场招聘会ag8879环亚手机登陆!需要的不需要的一股脑的都卖给投保人。往往是钱也花了很多,却有50%的保费是花给别人的,根本不会对投保人产生任何有实际意义的保障。要么保障超级“不全面”,比如航空意外险,只保航空意外。比如网约车意外险,只保网约车上的伤害。这样无意义的“专”,会让投保人付出过多不必要的成本。而投保人的心理则是遇上哪款保险觉得还凑合就买一份。结果,不知不觉买了好几份意外险,一年的保费都上千了。

  8月28日,悟空保与上海人寿共同打造并推出“九齿钉耙私人定制综合意外险”成为了全行业第一款私人定制、涵盖9种责任的意外险,改变了过去意外险那些不合理的现象。该产品推出首日获得了数万订单,24小时内被吸引来的用户人数达到10万人,充分发挥了其定制化研发能力。投保人年龄从18岁到65周岁,5种保障期限可灵活选择,时间交给用户掌控,9种高频场景,按需求灵活加保。最高保额可达100万,而年保费最低仅10元。截止2018年8月29日10时,悟空保后台数据显示,几乎每3、4人访问该产品后就有1位用户选择并购买了九齿钉耙意外险。

  上海人寿相关负责人表示,本次与悟空保公司的合作是依托上海自贸区先行先试政策环境,将将投保人需求与前沿经验结合,重点放在保险回归保障本质,传统保险与资产管理结合,人寿保险与健康险结合,保险服务与医疗服务结合,保险功能与生命产业结合。记者还深入采访了悟空保创始人、北美精算师陈志华,并就新综合意外险作了进一步诠释和经验分享。

  私人定制的价格,性价比极高算一下,如果买私人定制版本,最低价格只需12元。12块钱诶,连一顿麦当劳都吃不起,九齿钉耙却能保障你3个月。比如,如果我公司在22楼,天天需要坐电梯,想在基础保障的前提下单独加一个电梯保障,仅需+4元。

  比如我经常开车上下班,就想为自己加一个私家车意外伤害,带我加上50万私家车保障之后,发现保费只贵了13块钱!如果我只买基础版本,一年仅需26元……如果我选择私人定制,把所有的产品责任都选上,并且选择最高保额,一年也不过240元……240元! 这款产品的价格就封顶了!(别的产品这才是起付线……)

  场景定制,适应不同场景需求。通俗解释一下就是:不仅你花的钱更少了,买来的保障还更符合你的需求。

  场景一在北京刚毕业的娜美,每天早晚都坐地铁通勤,租的房子离地铁站有十多分钟路程。她常加班,“从地铁到家那段路一般都是下了地铁站,骑小黄车回家。“周末出门习惯打车了。我每次都会打快车,或者拼车,能便宜一些。”像娜美这样年轻貌美的单身女性,最常用的三样交通工具:地铁、小黄车和网约车。八戒的九齿钉耙就是为了保护美女而生的,所以这三样交通方式有可能出的意外,九齿钉耙全都能保障了。

  场景二在北京一家租赁公司上班的陈大发,今年30岁了。“我虽然家在北京,但是一个月30天,我能有20天在别的城市出差。最常去的是上海和成都,因为公司有业务在那边。”“公司福利蛮好的,机票、当地的打车住宿全报销,所以一般都用打车软件的企业版,就直接报了。在北京的时候就自己开车出门,我好久没坐过地铁了。”陈大发最常使用的交通工具是飞机、网约车和私家车。这几样交通工具占据了他生活的80%,因为经常出差,他在路上的时间恐怕比在家的时间都多。九齿钉耙为这样的“商务人士”提供了周全的保护,就像八戒保护唐三藏一样,虽然嘴上经常抱怨,但是师傅一有危险,他还是会冲在前面,充当“猪肉护垫”。

  场景三张富贵老师最大的爱好,就是自驾游。他曾经自己开车,后座坐着妻子和6岁的孩子,从北京出发,一直开到贵州、广西,再到广东,一路游山玩水。不过,自驾游也不是一帆风顺的,几年前,他也在中途遇到过小型的车祸,导致他手臂骨折,住院一段时间。如果当时他购买了九齿钉耙意外险,就可以享受到住院津贴和意外医疗保障。所以,在享受人生乐趣的同时,不要忘了自己和全家人的保障。以张富贵为例,他出行的时间基本都维持在1个月左右,所以他可以只投保保障期限为期一个月的九齿钉耙,保障责任选择私家车即可。有其他出行习惯的,也可以根据自己的需求进行选择。九齿钉耙,让你实现完整的私人定制。保障功能超全,覆盖所有场景.无论是保障责任还是保障场景,只有你想不到,没有他保不了。

  陈志华:意外险也需要创新 为保险机构产品结构和模式创新带来改变陈志华强调在重疾和意外险方面都需要创新,陈志华表示,在重疾和意外险方面保险产品亟需创新,全行业必须尽快将用户需求提到战略高度。悟空保“九齿钉耙”个人综合意外险将助力意外险市场进一步贴近用户需求,在打造具有竞争力和强风控能力意外险产品的同时,打破意外险在各平台月度保费收入分布日渐平稳以及“高季末”特征,实现持续突破性增长目标,充分运用互联网运营思路为保险机构的产品结构和盈利方式带来一定改变。据公开数据表明,从各年意外险月度保费收入占比的分布看,传统意外险交易波动性逐年降低,标准差在2%以下,另外各月业务占比表现出很强的规律性,即每一季度最后一个月所占比例明显高于其他月份,呈现出较强的“高季末”特征,而意外险的理赔高峰时间也很固定,为7月、12月和1月。

  近期,互联网保险公司悟空保在中国保险行业协会近期公布的《中国保险产品分析研究报告》表明,中国人身险行业经历了近25年的快速发展,2017年人身险保费收入已达到2.67万亿元,保费规模仅次于美国和日本,位列世界第三,并且即将超越日本。2000-2017年人身险保费的年均复合增速高达20.9%。虽然意外险占人身险保费收入的比例2017年仅为4%,但2011-2017年意外险的年均复合增速仍然以19%增速迅速增长,2017年意外险同比增长21%,总销售件数中的占比达13%。然而长期以来,中国寿险业的高速增长和意外险业务的缓慢发展形成了鲜明对照,意外险市场规模、产业结构、竞争方式等方面存在着不少问题。而意外险进入白热化竞争状态也就是近几年的事儿。

  意外险2.0时代来临 用户普遍认可灵活选择型意外险不少大型网站对低客单价的意外险做过“避坑”分析,其中最重要的几点:1、同类保障,费率有高低,保额也存在不同。2、免责条款隐蔽,比如高空意外、极限运动等高风险是不承担责任的。3、返本型的意外险太亏,一般该类保险意外伤残责任会被阉割,起不到意外风险转嫁目的。4、最高投保年龄普遍被设置在50周岁以内,50周岁到65周岁的产品寥寥无几。

  悟空保创始人陈志华表示,从战略上来讲,互联网保险诞生以来,大家印象最深的产品创新,主要来自于与网销和旅行相关的几款场景化产品,如退货运费险、航班延误险等。这些产品非常细碎,在传统经营条件和成本约束下是不可能存在的。这当然也是一种创新,但只是小创新,不足以说明互联网对保险产品模式的改造,真正的改造应该来自于保险的主战场车险、寿险和健康险。但这是传统保险思维,悟空保在定制化产品方面是具备核心竞争力的公司,鉴于目前市面上这些并未做到产品极简并满足用户需求的短期意外险,悟空保此次携手上海人寿推出“九齿钉耙个人综合意外险”,最大程度的把投保时间、保额、投保项目的选择权交给了用户自由选择,保费也做到了市场最低。

  性价比极高为产品原则的前提下,悟空保精算师团队是如何做到即使是低客单价的保险产品,依然可以再设计再细化的?陈志华介绍,由于绝大多数用户都有购买短期意外险的需求,比如说,出差的商务人士,旅行的新婚夫妻都会在出行安全问题上有较多顾虑,出行意外险种品类的可定制化就成为悟空保关注的重点,在这一点上可以保证产品的极简原则,让用户感受到买保险也可以很简单。从这个角度也可以看出悟空保在设计产品细节上的考虑上确实比其他意外险更贴近用户。据了解,九齿钉耙个人综合意外险包括了意外身故及残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴保险以及目前市面上几乎全部的9种意外险可自由选择(航空意外身故/伤残 、水运意外身故/伤残、轨道交通意外身故/伤残、私家意外身故/伤残、网约车意外身故/伤残、公路公共交通意外身故/伤残、共享单车、重大自然灾害意外身故/伤残、电梯意外身故/伤残)。

  悟空保设计产品的核心原则最重要的一点就是以用户意识数据为主导,将对用户没有太大价值的品种剔除,并运营专业精算团队与互联网产品团队高度融合深入研究产品合理性,通过互联网去中心化的特征达到为用户创造高性价比的产品和服务目标。悟空保此次把私人定制用在低客单价的意外险上,并遵循其战略方向的四大产品理念“保障优先、产品极简、价格最低、体验最好”,创造了行业首例“保额、保费、时间、ag88环亚国际娱乐平台,险种”都可任意选择的意外险品种,得到业内高度好评。陈志华表示,虽然意外险属于赔付率较低的险种,但建议出行较频繁的保险用户,还是要注意定期配置这种险种灵活度较高的意外险,为人生保驾护航。

  悟空保九齿钉耙个人综合意外险对中国保险市场来说极具借鉴意义。价格超低、产品可选、超高性价比设计不仅可以促使用户去体验保险产品,同时更能打动用户,让用户主动获取保障需求,并帮助用户了解和建设自身保障意识。返回搜狐,查看更多

 
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